Куда вложить 1500000 рублей чтобы заработать
Куда вложить 1 миллион рублей
Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.
На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?
Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!
С уважением,
Константин и Екатерина
Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.
Резервный фонд и финансовый план
На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.
Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:
Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.
После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.
Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.
Вот пример простого финансового плана:
Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .
Расходы: 50 000 Р .
Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .
Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .
Кредиты и долги: 0 Р .
Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.
Список финансовых целей
Список финансовых целей
Цель | Сумма | Дата | Способ | Прогресс на 12.11.2018 |
---|---|---|---|---|
Путешествие в Мексику на двоих, горящий тур | 120 000 Р | 10.10.2019 | Ежемесячно 5000 Р на пополняемый вклад | 57 600 Р = 48% |
Однокомнатная квартира в новостройке | 5 000 000 Р | Осень 2025 г. | Ежемесячно 20 000 Р на ИИС : 90% — ОФЗ , 10% — дивидендные акции. Вычет, купоны, дивиденды реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на ИИС | 400 100 Р = 8% |
Пенсия | 15 000 000 Р на вкладах и в ценных бумагах | 2040 г. | Раз в полгода 150 000 Р на брокерский счет: 80% — ETF на иностранные акции, 20% — ОФЗ . Купоны реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на брокерский счет | 531 700 Р = 3,5% |
Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.
Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.
Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.
Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.
Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.
Инвестиции
Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.
Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .
Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.
Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.
Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.
Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.
Главное
Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.
Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.
Куда вложить миллион
Каждый человек хочет приумножить свои сбережения или — как минимум — не потерять их. Одни выбирают малодоходные банковские депозиты, другие — высокорисковые инвестиции, а кто-то по старинке хранит деньги “под подушкой”. Рассмотрим варианты вложения 1 миллиона рублей, которые принесут высокий доход с минимальными рисками.
Куда инвестировать деньги: обзор основных вариантов
Все варианты инвестиций по степени риска условно разделить на 3 категории:
- Надежные безрисковые инвестиции. К ним традиционно относят банковские вклады, а также вложения в ликвидную недвижимость. В долгосрочной перспективе надежными считаются вложения в драгоценные металлы.
- Среднерисковые инвестиции — ПАММы, ПИФы, бинарные опционы, депозиты в валюте.
- Высокорисковые инвестиции — криптовалюты, Форекс. Сюда же в большинстве случаев можно отнести вложения в бизнес.
Уровень риска чаще всего обратно пропорционален степени доходности. То есть чем меньше инвестор готов рисковать, тем больше он теряет в доходности. Но и держать деньги в банке под 4-6% годовых, которые “съест” инфляция, готовы не все. Как правило, инвесторы ищут баланс между доходностью и степенью риска.
Прежде чем принимать решение об инвестициях, ответьте на эти вопросы:
- На какой срок вы готовы вложить деньги? Это краткосрочные инвестиции (до года), среднесрочные (3-5 лет) или долгосрочные? В долгосрочной перспективе возможности получить доход выше.
- Какой суммой вы располагаете? В этой статье мы разбираем варианты вложения для суммы в 1 миллион рублей.
- Какой уровень риска для вас приемлем? Вы ищете абсолютно безрисковые инвестиции или готовы к определенной доле риска?
- Какую доходность вы ожидаете получить? Естественный ответ — “чем больше, тем лучше”. Но вы должны понимать, какой доход будет реальным исходя из ваших ожиданий, выбранной стратегии и текущей рыночной ситуации.
- Какая стратегия вас интересует — наращивания капитала или получения ежемесячного дохода? Например, если вы вложите деньги в драгоценные металлы, то получите доход только в случае продаже своего актива и только при условии, что к моменту продажи он вырастет в цене. А если купите машину и будете сдавать ее в аренду, у вас будет ежемесячный доход, но сам объект (машина) со временем будет падать в цене.
Есть смешанные стратегии, позволяющие одновременно нарастить капитал и получать ежемесячный доход — например, стратегия доходного дома или доходной квартиры.
Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать
Инвестиционные стратегии в сфере недвижимости интересны тем, что они дают возможность получить в собственность дорогостоящий объект (дом, квартиру, землю, гараж и т.п.), который с годами растет в цене, и получать с него доход, сдавая в аренду. Уровень доходности можно повысить, если разделить большой объект на малые.
Например, если обычную однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы можно сдать за 25 000 — 30 000 рублей, то при разделе ее на 2 студии каждую можно сдать за 20 000 — 25 000 рублей. Малогабаритные студии — ликвидный объект на рынке аренды: по цене они не уступают однокомнатным квартирам. Если в квартире 2-3-4 студии, студий будет больше, а доход — выше. Сама квартира со временем также вырастет в цене.
Еще один вариант — новостройка для перепродажи. Если купить в ипотеку квартиру с потенциалом роста цены, через 1-2 года ее можно перепродать на 30-40% дороже.
Надежные инвестиции в недвижимость
Большинство инвесторов не готовы расстаться с деньгами в случае неблагоприятного развития событий и ищут надежные инвестиции. Если у вас есть 10 миллионов рублей, вы можете вложить 1 миллион в криптовалюту или поиграть на Форекс. Но рисковать всеми своими сбережениями большинство инвесторов не готовы.
Вложив деньги в банк в пределах суммы страхования вкладов (700 000 рублей), вы будете уверены, что в конце срока вашего вклада получите и сам вклад, и определенную сумму в процентах. Но даже с учетом прогнозируемого дохода депозит — не лучший вариант распорядиться своими деньгами. Деньги быстро обесцениваются: чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, нужно искать альтернативные варианты — надежные и при этом доходные. Лучшим вариантом остается недвижимость.
За 1 миллион вы не купите квартиру в центре Москвы, но его хватит на первый взнос по ипотеке. Разделив объект на студии, вы сможете повысить доходность аренды и перекрыть ипотечный платеж. Ваш кредит постепенно выплатят арендаторы, а вы получите в собственность дорогостоящий объект и ежемесячный пассивный доход.
Вложения в недвижимость: варианты и преимущества
Главные преимущества вложений в недвижимость:
Надежность. Недвижимость — осязаемый объект, имеющий ценность. Поэтому даже в эпоху кризиса недвижимость не может упасть “в ноль”. Пока в мире есть люди, которым нужно где-то жить, недвижимость останется в цене.
Потенциал роста цены. В долгосрочной перспективе недвижимость растет в цене. Это особенно касается ликвидных объектов. Чтобы выбрать такой объект, воспользуйтесь чек-листами.
Возможность получения дохода на аренде. Как жилую, так и коммерческую недвижимость можно сдавать в аренду. Это будет “несгораемая пенсия”, которая сделает вас финансово свободным и независимым (особенно — если таких объектов несколько).
Есть два варианта вложений в недвижимость:
- купить объект с целью дальнейшей перепродажи
- купить объект и сдавать в аренду
Если вас интересуют не долгосрочные инвестиции, а возможность относительно быстрого заработка, вы можете выбрать объект для перепродажи. Но в долгосрочной перспективе с инвестиционной точки зрения второй вариант принесет большую доходность и потому более предпочтителен.
Два основных объекта для вложений в недвижимость — доходный дом или доходная квартира в новостройке.
Доходный дом
Доходный дом — это частный дом, который делится на несколько изолированных студий, каждая из которых сдается в аренду. Ожидаемый месячный доход с одного объекта составляет 100 000 — 500 000 рублей в зависимости от региона, площади дома и других характеристик. Этот доход примерно в 2 раза выше ежемесячного платежа по ипотеке за дом.
Смотрите видео по теме:
Как правило, для реализации этой стратегии достаточно 1 миллиона рублей. В некоторых случаях стартовать можно даже без вложений, если купить дом в ипотеку без первоначального взноса и завысить цену при покупке, заложив в нее стоимость ремонта. Подробнее о доходных домах можно почитать здесь .
Вложения в новостройки
Новостройки имеют ряд преимуществ перед вторичным жильем. Это ликвидные объекты в домах с удобными планировками и новыми коммуникациями. Если удачно выбрать объект по расположению и планировке, можно быстро сделать инвесторский ремонт, разделив квартиру на студии, и сдать ее арендаторам. Подробнее о преимуществах новостроек и критериях выбора квартиры можно прочесть здесь .
Смотрите видео по теме:
Если вы не хотите или не можете взять кредит, можно рассмотреть альтернативные источники финансирования — например, привлечь деньги от частного инвестора.
Также можно рассмотреть вариант инвестиций в гаражи . 1 миллиона рублей вам хватит на покупку нескольких гаражей, которые могут принести не меньшую доходность, чем новостройки.
Как создать пассивный доход на недвижимости: пошаговая инструкция
Обычная схема инвестирования в недвижимость выглядит так:
- Поиск объекта. Инвестор ищет объект для инвестиций и тщательно проверяет его по чек-листу. Выбор объекта — ключевой момент. Можно вложить деньги в квартиру или дом, которые со временем упадут в цене, или в те, которые очень трудно сдать. Поэтому инвестор должен тщательно выбирать недвижимость, оценивая район, инфраструктуру, транспортную доступность, планировку и другие важные параметры. Также имеет смысл заранее определить спрос на аренду, сделав тестовые объявления и замерив количество звонков.
- Ипотека. Важно взять ипотеку на максимально возможный срок и с минимальным первоначальным взносом. Если вам не одобряют ипотеку, обратитесь к ипотечным брокерам. Они помогут подобрать вариант.
- Перепланировка и ремонт. На этом этапе объект делится на несколько изолированных студий площадью 15-25 кв. метров. Студии нужно оборудовать всем необходимым для жизни, включая мебель и бытовую технику. Имеет смысл сделать инвесторский ремонт: бюджетный и при этом качественный.
- Заселение жильцов. На последнем этапе остается грамотно составить договор аренды, дать объявления и заселить жильцов. Если вы правильно выбрали объект, проблем с заселением возникнуть не должно. Вы можете заниматься этим самостоятельно или перепоручить управляющей компании.
В общей сложности весь процесс от выбора объекта до заселения жильцов может занять 1-3 месяца.
Куда вложить миллион в 2018 году
Инвестиции — ваш путь в безбедное будущее, где можно жить на пассивный доход и быть финансово свободным. Если вы не хотите зависеть от государственной пенсии и курса рубля, распорядитесь своим стартовым капиталом с умом. 1 миллион рублей — достаточная сумма для приобретения инвестиционного объекта, который будет расти в цене и давать стабильный доход. Если вы хотите узнать все тонкости инвестиций в недвижимость и скачать чек-листы выбора и оценки объекта, подпишитесь на бесплатный курс по недвижимости и получите серию видеоуроков от эксперта.