Sevdresscode.ru

Финансы и бизнес
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно начать инвестировать деньги

ML consulting

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

  • Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
  • Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
    Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
  • Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
  • Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
  • Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой, не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Рекомендуется поддерживать финансовый резерв в таком объеме, чтобы его хватало на финансирование ваших регулярных расходов в течение 3–6 месяцев.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

  1. Банк входит в систему страхования вкладов.
  2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru. Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
  3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

  1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
  2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
  3. Ежемесячная капитализация.
  4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

  • Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
  • В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
  • Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
  • Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью своего финансового советника или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

  • Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
  • Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
  • Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
  • Какие виды и типы активов вы будете использовать.
  • Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
  • Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
  • Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
  • Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

  • Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
  • Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
  • А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
  • А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
  • Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Читать еще:  Обучение работы на бирже с акциями

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

  • Услугами каких компаний воспользоваться?
  • Каким способом вносить деньги?
  • Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
  • За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать.

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

  • Подбираем конкретные инвестиционные инструменты в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.
  • Приобретаем выбранные активы.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

  1. Ясность и порядок и в личных финансах.
  2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
  3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
  4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
  5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному финансовому советнику на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Куда и как правильно вложить деньги — как начать инвестировать

Я считаю, что если есть накопления, то они должны приносить прибыль. Я регулярно делаю вклады и получаю хороший доход. Я точно знаю, как вложить правильно деньги для начинающих. Данной информацией я поделюсь в этой статье.

Правила инвестирования

Чтобы сделать вклад и получить прибыль, рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Ознакомьтесь с основами вкладов. Необходимо изучить терминологию фондового рынка, чтобы понимать, что говорить брокер и самостоятельно ориентироваться в специальном терминале или программе.
  • Определитесь с целью. Важно понять, что должны принести инвестиции – сохранить деньги или приумножить средства. Нужно также подумать о том, какой доход хочется получать. Исходя из этого, можно будет подбирать формы инвестиций.
  • Выберите стиль вложения. Подумайте, что вам нужно – получать стабильную, но небольшую прибыль, вкладывая деньги в надежные депозиты, или вы готовы рискнуть ради большого дохода.
  • Подумайте, на какую сумму вы готовы выполнить вклад. Рекомендуется инвестировать свободные деньги. Лучше всего начать вложения с небольшой суммы.
  • Выберите брокера. Только через него можно совершать сделки на фондовых рынках. Важно, чтобы он был профессионалом и смог правильно скорректировать действия инвестора.
  • Выберите вид инвестиции. Если вы располагаете большой суммой денег, не следует ее вкладывать в определенный актив. Лучше всего выполнить несколько депозитов и посмотреть, какой из них более надежен и приносит большую прибыль.
  • Регулярно проверяйте свои активы. Нужно смотреть, какие из них начали падать в цене, а какие подниматься. Это поможет своевременно реализовывать бонды.

Это основные правила того, как правильно инвестировать средства для начинающих. Если их придерживаться, можно получить хорошую прибыль и не потерять свои деньги.

С какой суммы можно делать вклад

Вложение средств можно делать с любой суммы, но профессионалы рекомендуют начинать с инвестиций от 1000 рублей. На эту сумму можно сделать банковский вклад или купить ценные бумаги на фондовой бирже. При этом депозит можно регулярно пополнять, чтобы сформировать хороший финансовый капитал. При этом нужно настроиться, что в течение некоторого времени инвестиция не будет приносить прибыль. На первый хороший доход можно рассчитывать через 1-3 года.

Куда лучше всего вкладывать средства

Существует несколько вариантов вложений. Выбор инвестирования заявит от первоначальной суммы взноса и цели депозита.

Банковский депозит

Банковский вклад – самый простой способ инвестирования денег. Однако он приносит самый низкий доход, который поглощает инфляция. Банковский депозит обычно выбирают не для того, что получить прибыль, а, чтобы сохранить деньги и защитить средства от инфляции. В России ставки по банковскому депозиту находятся в пределах 6-8% годовых, но они постоянно уменьшаются.

В последнее время Центробанк постоянно отзывает лицензии у банков. В результате вкладчик может остаться без денег. Чтобы не оказаться в такой ситуации, рекомендуется открывать депозиты в надежных, проверенных банках:

Вложение в первый инвестиционный фонд – самый простой способ инвестирования в продукты фондового рынка. Чтобы сделать депозит, не требуется большого количества денег, особых знаний и опыта в биржевых операциях. За фонд отвечает Управляющая компания, а инвестор только покупает пай, и получает прибыль.

В ПИФе представлены ценные бумаги различных компаний. Это уменьшает инвестиционные риски, гарантируя доход пайщику даже в случае, если один из эмитентов объявит себя банкротом.

Ценные бумаги

Приобретение ценных бумаг на фондовом рынке – один из наиболее прибыльных способов вложения денег. На бирже можно приобрести два вида бумаг для получения дохода.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая регулярные купонные выплаты в течение срока действия бонда. Делая такой вклад, инвестор точно знает, какая прибыль ему гарантирована и сколько времени он ее будет получать. Другие преимущества бондов:

  • при покупке государственных облигаций риски сведены к минимуму, поскольку выплаты гарантирует государство, а вероятность дефолта гораздо ниже, чем предполагаемое банкротство компании-эмитента;
  • более высокая доходность по сравнению с банковским депозитом;
  • возможность долгосрочного вклада, что гарантирует постоянную прибыль в течение длительного периода при условии покупки ценных бумаг надежных эмитентов;
  • высокая ликвидность, что позволяет реализовать бонды в любой момент по выгодной стоимости без потери накопленной прибыли;
  • отсутствие налогообложения дохода.

Акции

Это ценные бумагами, которые выпускают банки и компании. Доход с них можно получить за счет разницы в стоимости между покупкой и реализацией, а также за счет дивидендов. Такой способ вложения денег считается одним из самых прибыльных и доступных. Доходность акций в несколько раз превышает темпы инфляции. Это позволяет не только сохранить, но и преумножить средства.

Начинающим трейдерам рекомендуется вкладывать деньги в дивидендные акции. Такие ценные бумаги гарантируют получение дохода от депозита. Кроме того, их стоимость регулярно увеличивается, благодаря чему у держателя будет прибыль еще и от разницы в цене.

Такой способ инвестирования самый рискованный. Это связано с тем, что компания, выпускающая акции, в любой момент может обанкротиться. В результате держатель остается без прибыли и собственных средств.

Форекс

Это мировой рынок обмена валют. Здесь можно обменивать доллары, евро и другие деньги по выгодному курсу. На Форексе можно многократно увеличить капитал всего за несколько недель. Однако такой способ получения прибыли имеет самые высокие риски. Здесь за один момент можно потерять все вложения без возможности их возврата.

Чтобы работать на Форексе, нужны особые знания и опыт. Если таковых нет, лучше выбрать другой способ инвестирования или обратиться к брокеру.

Драгоценные металлы

Цена на драгоценные металлы постоянно увеличивается, несмотря на экономическую ситуацию в мире и стране. Это означает, что инвестирование в золото, серебро и платину – один из самых надежных способов вложения средств, но не следует рассчитывать на высокую доходность. Такой депозит поможет сохранить средства и избежать инфляции. Это его основные задачи. Инвестор покупает драгоценные металлы или монеты из золота, серебра, платины, а спустя какое-то время реализует их по более выгодной стоимости. Отсюда он и получает прибыль.

Недвижимость

Такой способ инвестирования средств подходит гражданам, располагающим большой суммой денег. Это наиболее удачный и менее рискованный способ вложения средств. Цены на недвижимость не уменьшаются даже в период кризиса, а желающих снять жилье всегда хватает.

Сдача недвижимости в аренду приносит стабильный доход. Если приобрести несколько квартир, домов или коммерческих объектов, можно получать ежемесячно внушительную сумму денег.

Чтобы заработать таким способом, не обязательно покупать жилье. Можно снять квартиру или дом в субаренду. Это означает, что вкладчик берет в найм недвижимость по низкой цене, а сдает ее по более высокой. Такой способ не требует большого вложения средств. Нужно просто найти наиболее приемлемое предложение арендодателей.

Читать еще:  Основы работы биржи

Куда не следует вкладывать средства

Многие инвесторы с целью быстрого увеличения капитала делают необдуманные, и даже рискованные вложения. В результате это приводит к тому, что человек не только не получает доход, но и теряет свои сбережения. Кроме того, а некоторых случаях у инвестора могут появиться проблемы с законом.

Специалисты не советуют делать вложения в финансовые пирамиды. Это убыточный сектор, прибыль с которого получают только организаторы предприятия.

Профессионалы также не рекомендуют пытаться выиграть в онлайн казино. Даже если прибыль будет, игрок не сможет вывести ее из системы. Кроме того, для вывода ему придется загрузить некоторые документы, в том числе паспорт и банковскую карту, что ставит под угрозу все накопления.

Нельзя делать вложения в криминальный бизнес. Это грозит не только потерей денег, но и проблемами с законом, в том числе реальным тюремным заключением.

Что нужно знать начинающему инвестору

На бирже можно как заработать миллионы, так и потерять их. Разбираемся, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать, как выбрать брокера и есть ли гарантированный способ разбогатеть, торгуя на бирже.

Зачем инвестировать и подходит ли это мне?

Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

Например, акция — это долевая ценная бумага, которая свидетельствуют о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент – государство или компания, выпустившая ее – обязуется выплатить определенный процент в будущем.

Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Я хочу попробовать. С чего начать?

Современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник — брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

1. Оцените, какую сумму вы готовы вложить

Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

2. Подумайте, сколько времени вы готовы тратить

И в зависимости от этого решите, готовы ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу.

Как это устроено?

Вам придется пройти обучение, погрузиться в тему, по утрам изучать статистику и биржевые сводки, в течение дня следить за графиками. Если вы ответственный инвестор, конечно. Готовы на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже.

ПИФ — это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний.

ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Вам как инвестору придется делать выбор только один раз — когда вы решите вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость набора вырастет, то вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.

3. Выберите стратегию и активы

Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии.

Что такое стратегия?

Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений (например, смотрите ли новости, которые влияют на рынок).

Простейший вариант стратегии — вы выбираете:

  • активы;
  • период, на который хотите вложить средства;
  • максимальный размер убытков.

Допустим, активы — это акции фармацевтических и химических компаний, период — 1 год, размер убытков — 20%. В этом случае вы немедленно продаете активы, если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел.

Если вы выбрали доверительное управление, то вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке.

4. Найдите компанию-посредника

Когда вы определитесь со стратегией, найти посредника (брокера) будет легче. Самое важное и первостепенное при выборе брокера — можно доверять деньги только тем компаниям, у которых есть лицензия Банка России. Сверьтесь с перечнем лицензированных компаний. Как правило, одни и те же компании могут как взять деньги в доверительное управление, так и предоставить брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

  1. заключить договор с брокером;
  2. открыть и пополнить брокерский счет;
  3. установить специальную программу для торгов;
  4. начать покупать и продавать.

Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

Частые ошибки: как не надо делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть

Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

Не действуйте на авось — пройдите обучение

Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).

Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день

Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.

Инвестирование для начинающих: куда и как вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Эта статья скорее не руководство к действию, а некая маршрутная карта. Вы узнаете, почему так важен в современном мире навык инвестирования, с чего нужно начинать, какие существуют важные принципы и правила. Также мы разберем, в какие активы вкладывать деньги начинающим инвесторам, чтобы получить достойный доход и минимальные риски. Инвестирование – это непростая и отчасти опасная деятельность, но мы постараемся ее облегчить.

Читать еще:  Храните деньги блог инвестора

Важность инвестирования

Вокруг бушуют инфляция, мировые экономические кризисы, дефолты и все такое. Финансовый мир слишком ненадежен, чтобы надеяться только на свои дешевеющие сбережения, на работу, которую завтра будут делать роботы, и нейросети и государство, которое может ввергнуться в пучину очередного кризиса. Инвестирование (несмотря на всю его рисковость) – это не только способ обезопасить свои деньги, но еще и путь к финансовой свободе и пассивному заработку

Помимо того, что инвестирование может приносить доход, – это еще и навык, который учит очень тщательно анализировать любую ситуацию, делать ответственный выбор, продумывать все ходы наперед и минимизировать риски.

Стоит ли начинать с нуля

Даже если вы начнете с какой-то тысячи рублей, эти вложения окупятся. Если не деньгами, так опытом и знаниями. Неважно, с какой суммы вы начинаете. Инвестирование – это навык. И чем раньше вы начнете, тем быстрее научитесь. Ну а маленькие суммы – только плюс – меньше риск прогореть по неопытности.

К тому же все не так сложно, как кажется. На Западе популярен принцип Asset allocation, который подразумевает, что непрофессиональный инвестор уделяет минимум внимания высокодиверсифицированному портфелю. Суммарно, вам понадобится меньше дня в год, чтобы управлять своими вложениями.

Базовые правила инвестирования

Прежде чем перейти к изучению финансовых инструментов, анализу их риска, давайте определим инвестиционные аксиомы, неисполнение которых однозначно поставит вас перед банкротством. А исполнение? – спросите вы. Мы не обещаем, но это должно помочь заработать.

Определите свои цели

Чего вы хотите от своей инвестиционной деятельности? Защититься от инфляции или обеспечить безбедную старость? В первом случае достаточно будет открытия нескольких депозитов и пары часов в год для их обслуживания. Во втором вам понадобится создавать серьезный портфель с разными источниками дохода и уделять этому куда больше времени. Наличие цели – первый шаг для построения инвестиционной стратегии.

Создавайте и пополняйте инвестиционный капитал

Это просто – каждый месяц откладывайте часть своих доходов. Допустим, это будет 10%. Можно больше или меньше, главное – регулярность. Вы ведь наверняка сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?

Будьте дисциплинированы и не поддавайтесь панике

Загуглите динамику цены на золото за последние 50 лет – несмотря на временные взлеты и падения, общая тенденция показывает рост. Такое же поведение и у многих других устоявшихся активов, даже у пресловутых криптовалют. Если вы составили 10-летний план, не стоит продавать портфель через 2 года, потому что цена на золото вдруг упала на 25%. Вполне реально, что еще через 2 года она вырастет на 100%

Минимизируйте свои риски

Что бы там ни было, прогореть можно всегда, но в вашей власти потерять минимум. Самый простой способ сделать это – диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Наполните его разнородными активами (акции, драгметаллы, депозиты и др.), с разной степенью доходности и риска. Помните о правиле 80/20: 80% портфеля должны составлять низкорисковые, но малодоходные активы, 20% — высокорисковые и высокодоходные.

Создайте подушку безопасности

Не вкладывайте в свой инвестпортфель все ваши сбережения. Далеко не все финансовые активы обладают высокой ликвидностью. И случись что, вы не сможете быстро найти деньги на ликвидацию форс-мажора. Создайте резервный фонд и храните его в максимальной доступности.

Не инвестируйте заемные средства

Вы не можете быть уверенными в доходности своих активов на 100%, даже если обладаете инсайдерской информацией. Игра с кредитными деньгами слишком опасна, чтобы оправдать ее. Лучше вложить меньше, но свое.

Думайте критично

Не доверяйте никому и самостоятельно анализируйте актив, прежде чем доверить ему свои кровные. Ошибаются все, и топовые финансовые аналитики тоже. Верьте только своему чутью.

Вкладывайте в то, в чем разбираетесь

Этот пункт вытекает из предыдущего. Если вы хотите вложить деньги в готовый бизнес или стартап, выбирайте такое предприятие, которое близко к вашим компетенциям. Не работайте с IT-компанией, если вы гуманитарий до мозга костей.

Игнорируйте динамику рынка

Никто не может предсказать динамику. Что бы ни говорили финансисты о своих фундаментальных анализах, всегда случаются черные лебеди: как позитивные, так и негативные. Не бросайтесь продавать или покупать при каждом развороте рынка. Придерживайтесь своей первоначальной стратегии.

Во что можно вкладывать деньги

Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.

  • Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
  • Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
  • Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
  • Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
  • Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
  • Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
  • Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.

Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

  • Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
  • Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
  • Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
  • Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
  • Нассим Талеб “Черный Лебедь”. Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Заключение

Инвестирование – это единственный способ защитить свои деньги от обесценивания, хотя и рисковый. Но инвестирование должно быть вашим планом минимум, а планом максимум – получить источник пассивного дохода. Если все делать правильно и включать критическое мышление, то это вполне достижимая цель. Будьте осторожны и умны – и вам не придется думать про пенсию!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector